Ntchito yolanda ndalama za Chidatchi komanso chida chopewa ndalama zachigawenga chafotokoza

Loyamba la Ogasiti, 2018, chiwopsezo chogwiritsira ntchito ndalama za Dutch komanso zothandizira kupewa zachiwawa (Dutch: Wwft) zakhala zikugwira ntchito kwa zaka khumi. Cholinga chachikulu cha Wwft ndikusunga dongosolo la ndalama; lamuloli likufuna kuletsa dongosolo lazachuma kuti lisagwiritsidwe ntchito pazachifwamba pakupanga ndalama komanso ndalama zachigawenga. Kubwezera ndalama kumatanthauza kuti zinthu zopezeka zosaloleka zaboma zimaloledwa mwalamulo kuti zisavomerezedwe komwe kunalibe. Zandalama zachigawenga zimachitika pamene likulu likugwiritsidwa ntchito kuti athandizire ntchito zachigao. Malinga ndi Wwft, mabungwe amakakamizidwa kuti afotokoze zosintha zachilendo. Malipoti awa amathandizira kuti azindikire ndikutsutsa kuti azigwiritsa ntchito ndalama komanso ndalama zachigawenga. Wwft imakhudza kwambiri mabungwe omwe akugwira ntchito ku Netherlands. Mabungwe amayesetsa kuchitapo kanthu kuti apulumutse ndalama komanso ndalama zachigawenga zisachitike. Nkhaniyi ifotokoza za mabungwe ati omwe akukhudzidwa ndi Wwft, omwe mabungwewo ali nawo malinga ndi Wwft komanso zomwe zingachitike ngati mabungwe satsatira Wwft.

Ntchito yolanda ndalama za Chidatchi komanso chida chopewa ndalama zachigawenga chafotokoza

1. Institution yomwe imagwera mkati mwa Wwft

Mabungwe ena amakakamizidwa kutsatira zomwe Wwft akupereka. Pofuna kuwunika ngati bungwe likugonjera Wwft, mtundu wa bungwe ndi ntchito zomwe bungwe limachita zimawunika. Bungwe lomwe limayang'aniridwa ndi Wwft lingafunike kuchita kasitomala chifukwa cha kukonzekera kapena kuti afotokoze zomwe zachitika. Mabungwe otsatirawa atha kukhala pansi pa Wwft:

  • ogulitsa katundu;
  • apakatikati pakugula ndi kugulitsa katundu;
  • oyang'anira nyumba ndi nyumba;
  • othandizira kugulitsa nyumba ndi okhazikitsa malo ndi nyumba;
  • ogwiritsa ntchito a pawnshop ndi omwe amapereka ma domicile;
  • mabungwe azachuma;
  • akatswiri odziyimira pawokha.[1]

Ogulitsa katundu

Ogulitsa katundu amakakamizika kuyendetsa bwino kasitomala nthawi yomwe mitengo yomwe ikugulitsayo ikufika ku $ 15,000 kapena kuposerapo ndipo malipiro ake amakhala ndalama. Zilibe kanthu kuti kulipirako kumachitika mosiyanasiyana kapena nthawi imodzi. Pakulipira ndalama kwa € 25,000 kapena kuposerapo kumachitika pogulitsa zinthu, monga zombo, magalimoto ndi miyala yamtengo wapatali, wogulitsa amayenera kupereka malondawa nthawi zonse. Ngati ndalama sizipangidwe ndalama, palibe Wwft udindo. Komabe, ndalama zomwe zimasungidwa ku banki ya ogulitsayo zimawonedwa ngati ndalama mu ndalama.

Othandizira pakugulitsa ndi kugulitsa katundu

Ngati mumkhalapakati pogula kapena kugulitsa zinthu zina, muli m'manja mwa Wwft ndipo muyenera kuchita kasitomala moyenera. Izi zikuphatikiza kugulitsa ndi kugula magalimoto, zombo, miyala yamiyala yamtengo wapatali, zinthu zaluso ndi zinthu zakale. Zilibe kanthu kuti mtengo wolipiridwa ndiwokwera bwanji komanso ngati mtengo wake udalipira ndalama. Pakakhala ndalama ndi kulipira ndalama za € 25,000 kapena kuposerapo, kusinthaku kuyenera kumanenedwa nthawi zonse.

Kuyimba nyumba ndi malo

Wofunsira akaunika katundu wosasunthika ndi kuzindikira zenizeni ndi zovuta zina zomwe zingakhudze kuwononga ndalama kapena kuwononga ndalama zauchifwamba, izi ziyenera kunenedwa. Komabe, ovomerezeka samakakamizidwa kuchita kasitomala moyenera.

Othandizira kugulitsa nyumba ndi othandizira pa nyumba zogulitsa

Anthu omwe amakhala pakati pakugulitsa ndi kugulitsa katundu wosasunthika ali m'manja mwa Wwft ndipo ayenera kuchita bwino kasitomala aliyense pantchito iliyonse. Kukakamizidwa kuchita kasitomala chifukwa chofunikanso kumagwirizana ndi zomwe mnzakeyo akuchita. Ngati akukayikira kuti kugulitsa kungaphatikizepo kuchotsera ndalama kapena kuwononga ndalama za uchigawenga, kuwonetsa uku kuyenera kunenedwa. Izi zimagwiranso ntchito pakugulitsa komwe ndalama za € 15,000 kapena kupitilira zimalandiridwa ndalama. Zilibe kanthu kuti ndalama iyi ndi yagulitsa katundu kapena wachitatu.

Ogwira ntchito a Pawnshop ndi omwe amapereka ma domicile

Ogwira ntchito a Pawnshop omwe amapereka malumbiro aukadaulo kapena bizinesi ayenera kuchita kasitomala chifukwa chogula chilichonse. Ngati kuchititsa kuli kwachilendo, kusinthaku kuyenera kufotokozedwa. Izi zikugwiranso ntchito ku zochitika zonse zomwe zimakhala € 25,000 kapena kupitirira. Omwe akupereka zolemba omwe amapanga adilesi kapena positi ofesi kupezeka kwa anthu ena pa bizinesi kapena akatswiri, akuyenera kuchitanso kasitomala wina aliyense mwachangu. Ngati akuwakayikira kuti mwina pakhoza kukhala ndalama zakunja kapena ndalama zachigawenga zomwe zimakhudzidwa ndikupereka domicile, zomwe zachitika zikuyenera kufotokozedwa.

Mabungwe azachuma

Mabungwe azachuma akuphatikiza mabanki, maofesi osinthana, kasino, maofesi a trustee, mabungwe opanga ndalama ndi ma inshuwaransi ena. Mabungwewa ayenera kumathandizira kasitomala nthawi zonse ndipo ayenera kufotokozera zochitika zina zachilendo. Komabe, malamulo osiyanasiyana amatha kugwira ntchito kumabanki.

Akatswiri odziimira pawokha

Gulu la akatswiri odziyimira pawokha limaphatikizapo anthu otsatirawa: notariers, maloya, owerengera, alangizi amisonkho ndi maofesi oyang'anira. Magulu antchito awa ayenera kuchita kasitomala chifukwa cha kulimba mtima ndikufotokozera zochitika zomwe sizachilendo.

Mabungwe kapena akatswiri omwe amachita zinthu zawo mwaukadaulo, zomwe zimagwirizana ndi ntchito zomwe mabungwe omwe atchulidwa pamwambapa atha kukhala nazo pansi pa Wwft. Izi zitha kuphatikizira izi:

  • kulimbikitsa makampani pamakampani opanga ndalama, njira zamalonda ndi zina zokhudzana ndi izi;
  • kuwunikira komanso kupatsa anthu ntchito pantchito yophatikiza ndi kupeza makampani;
  • kukhazikitsidwa kapena kuyang'anira makampani kapena mabungwe amilandu;
  • kugula kapena kugulitsa makampani, mabungwe amilandu kapena magawo m'makampani;
  • kupeza kwathunthu kapena pang'ono kwamakampani kapena mabungwe azovomerezeka;
  • ntchito zokhudzana ndi msonkho.

Kuti mudziwe ngati bungwe lili pansi pa Wwft, ndikofunikira kusunga zomwe bungwe limachita. Ngati maziko angopereka chidziwitso, bungwe silikhala pansi pa Wwft. Ngati bungwe lipereka upangiri kwa makasitomala, bungwe limatha kukhala pansi pa Wwft. Komabe, pali mzere woonda pakati pakupereka chidziwitso ndikupereka upangiri. Komanso, kasitomala wovomerezeka amayenera kuchitikira bungwe lisanachite mgwirizano ndi bizinesi ndi kasitomala. Pomwe bungwe loyambirira likuganiza kuti chidziwitso chokhacho chimayenera kuperekedwa kwa kasitomala, koma pambuyo pake zikuwoneka kuti upangiri waperekedwa kapena uyenera kuperekedwanso, udindo wotsogolera kasitomala woyeserera sakukwaniritsa. Ndizowopsa kwambiri kugawa zochitika za bungwe muzochita zomwe zimayang'aniridwa ndi Wwft ndi zochitika zomwe sizikuyenera kutsata Wwft, popeza malire pakati pa izi ndi osamveka bwino. Kuphatikiza apo, zitha kukhalanso kuti zochitika zapadera sizikhala zogwirizana ndi Wwft, koma kuti zochitika izi zimaphatikizapo udindo wa Wwft akaphatikizidwa. Chifukwa chake ndikofunikira kudziwa pasadakhale ngati gulu lanu lalamulidwa ndi Wwft.

Nthawi zina, bungwe lingathe kugonja mu Dutch Trust Office Supervision Act (Wtt) m'malo mwa Wwft. Wtt imakhala ndi zofunikira pankhani ya kasitomala chifukwa cha magwiridwe antchito omwe ali pansi pa Wtt akusowa chilolezo kuti athe kugwira ntchito zawo. Malinga ndi Wtt, mabungwe omwe amapereka ma domicile komanso omwe amachitanso zochitika zina zowonjezeranso, amagonjera Wtt. Ntchito zina zowonjezerazi zimaphatikizapo kupereka upangiri wa zamalamulo, kusamalira zolengeza za misonkho, kugwira ntchito zokhudzana ndi kukonzekera, kuyang'anira ndi kuyang'anira maakaunti apachaka kapena kusunga oyang'anira kapena kupeza director ku bungwe kapena bungwe lazovomerezeka. Mwakuchita, kupereka domicile ndikuchita zochitika zowonjezera nthawi zambiri kumayendetsedwa ndi mabungwe awiri osiyanasiyana, kuwonetsetsa kuti mabungwe awa sakugwera mwa Wtt. Komabe, izi sizingatheke konse pamene Wtt yosinthika idzayamba kugwira ntchito. Pambuyo pa kusintha kwamalamulo awa kukayamba kugwira ntchito, mabungwe omwe amapanga kutsimikizira za kufalikira ndi kuchititsa zochitika zowonjezerapo pakati pa mabungwe awiriwo adzagonjera ku Wtt. Izi zimakhudzana ndi mabungwe omwe amachita zina zowonjezera, koma amatumiza kasitomala ku bungwe lina kuti liperekeko kapena kuperekeka ntchito zina.[2] Ndikofunikira kuti mabungwe azisanthula bwino pazomwe amachita, kuti adziwe kuti ndi lamulo liti lomwe likugwira ntchito kwa iwo.

2. Kusamala kwa makasitomala

Malinga ndi Wwft, bungwe lomwe limayang'aniridwa ndi Wwft liyenera kuyendetsa kasitomala moyenera. Khama la kasitomala likuyenera kuchitika bungwe lisanagwirizane mgwirizano wamalonda ndi kasitomala asanaperekedwe chithandizo. Kusamala kwa makasitomala kumatanthauza, pakati pazinthu zina, kuti bungwe lipemphe makasitomala awo, liyenera kuwona izi, lizilemba ndi kuzisunga kwa zaka zisanu.

Khama la kasitomala malinga ndi Wwft limakhala langozi. Izi zikutanthauza kuti bungwe liyenera kutenga ngozi pazokhudza kampaniyo komanso kukula kwa kampani yakeyo komanso kuopsa kwake pokhudzana ndi mgwirizano womwe uli nawo bizinesiyo kapena kuchitapo kanthu. Kukula kwa kulimbikira kwake kuyenera kukhala molingana ndi zowopsa izi.[3] The Wwft imaphatikizapo magawo atatu a kasitomala chifukwa chokhazikika: chokwanira, chosavuta komanso chothandiza. Kutengera zowopsa, bungwe liyenera kudziwa kuti ndi ndani mwa omwe kasitomala yemwe akuwonjezerapo ayenera kuchitapo kanthu. Kuphatikiza pa kutanthauzira pangozi kwa kasitomala woyenera amene amayenera kuchitidwa pazochitika zina, kuyerekeza za zoopsa kungathenso kukhala chifukwa chochitira kasitomala wosavuta kapena wolimbikitsa chifukwa chofunafuna. Mukawunika zoopsa, mfundo zotsatirazi ziyenera kukumbukiridwa: makasitomala, mayiko ndi zifukwa zakomwe komwe bungwe limagwirako ntchito ndi zinthu zomwe zimaperekedwa ndi ntchito zomwe zimaperekedwa.[4]

Wwft sanena kuti ndi magawo ati omwe akuyenera kutsatira kuti kasitomala akhale wolimbika komanso azindikire chiwopsezo cha kusinthaku. Komabe, ndikofunikira kuti mabungwe akhazikitse njira zoikira pachiwopsezo pofuna kudziwa kuti ndi kasitomala wolimbikira yemwe ayenera kuchitapo kanthu. Mwachitsanzo, njira zotsatirazi zingathe kuchitidwa: kukhazikitsa mavuto, kuwumba mfundo zowopsa, mbiri, kukhazikitsa njira zovomerezeka kwa kasitomala, kutenga njira zowongolera kapena kuphatikiza njira izi. Kuphatikiza apo, tikulimbikitsidwa kuti tiwongolere mafayilo ndikusunga zochitika zonse ndikuwunika zowopsa. Boma loyang'anira pankhani ya Wwft, Financial Intelligence Unit (FIU), lingapemphe bungwe kuti lipereke chidziwitso chake ndikuwunikira zoopsa zokhudzana ndi kuwononga ndalama ndi zandalama. Bungwe limakakamizidwa kuti ligwirizane ndi pempholi.[5] The Wwft ilinso ndi zolembera zomwe zikuwonetsa kuti kasitomala amayenera kuchitapo kanthu mwamphamvu.

2.1 kasitomala wokhazikika chifukwa cholimbikira

Nthawi zambiri, mabungwe amayenera kuchita kasitomala wokhazikika. Kuchita bwino kumeneku kumakhala ndi zinthu izi:

  • kudziwa, kutsimikizira ndi kujambula zofunikira za kasitomala;
  • kutsimikiza, kutsimikizira ndi kujambula kuzindikiritsa kwa Mwiniwake Wophatikiza (UBO);
  • kudziwa ndi kujambula cholinga ndi mtundu wa gawo kapena ntchito.

Kuzindikira kwa kasitomala

Kuti mudziwe omwe amapereka mautumikiwa, chizindikiritso cha kasitomala chiyenera kutsimikiziridwa kuti bungwe lisanayambe kupereka ntchito zake. Kuti adziwitse kasitomala, kasitomala amafunika kufunsidwa kuti adziwe zambiri. Pambuyo pake, kudziwika kwa kasitomala kumayenera kutsimikiziridwa. Kwa munthu wachilengedwe, kutsimikizira uku kungachitike pofunsira pasipoti yoyambirira, layisensi yoyendetsa kapena khadi yakudziwitsa. Makasitomala omwe ali mabungwe amilandu ayenera kufunsidwa kuti apereke zochokera ku renti yamalonda kapena zolemba zina zodalirika kapena zosungitsa zomwe zili mwamwambo. Izi ziyenera kusungidwa ndi bungwe zaka zisanu.

Chidziwitso cha UBO

Ngati kasitomala ndi munthu wovomerezeka, mgwirizano, maziko kapena chidaliro, UBO iyenera kuzindikiridwa ndikutsimikiziridwa. UBO wa munthu wovomerezeka ndi munthu wachilengedwe yemwe:

  • amakhala ndi chidwi choposa 25% pachilolezo cha kasitomala; kapena
  • atha kugwiritsa ntchito magawo 25% kapena kuposerapo pamagawo kapena ufulu wovota pamsonkhano waukulu wa omwe akugawana nawo kasitomala; kapena
  • amatha kugwiritsa ntchito kasitomala m'makasitomala; kapena
  • ndiye wolandila 25% kapena kupitilira kwa zinthu zadziko kapena maziko; kapena
  • imakhala ndiulamuliro wapadera wa 25% kapena kuposerapo chuma cha makasitomala.

UBO wa mgwirizano ndi munthu wachilengedwe yemwe, pathetsa mgwirizano, ali ndi mwayi wogawana zinthu 25% kapena kuposerapo kapena ali ndi mwayi wogawana nawo phindu la 25% kapena kuposerapo. Ndi trust, adjuster (mat) ndi trasti (s) akuyenera kuzindikira.

Mukazindikira IDO ikatsimikizika, chizindikiritso ichi chikuyenera kutsimikiziridwa. Bungwe liyenera kuwunika zoopsa zokhudzana ndi kuwononga ndalama ndi ndalama zachigawenga; kutsimikizira kwa UBO kuyenera kuchitika malinga ndi ziwopsezozi. Izi zimatchedwa chitsimikiziro chokhazikika pachiwopsezo. Njira yotsimikizika kwambiri ndikutsimikiza pogwiritsa ntchito zikalata zoyambira, monga zochita, mgwirizano ndi kulembetsa mu regista yamagulu kapena magwero ena odalirika, kuti UBO yomwe ikukhudzidwayo imavomerezedwadi 25% kapena kupitirira. Izi zitha kupemphedwa ngati pali chiwopsezo chachikulu chokhudzana ndi kuwononga ndalama ndi ndalama zachigawenga. Pakakhala chiwopsezo chochepa, bungwe lingathe kuti kasitomala asayine chilengezo cha UBO. Posaina chilengezochi, kasitomala akutsimikizira kuti UBO ndi ndani.

Cholinga ndi mtundu wa ntchitoyo

Bungweli liyenera kufufuza zakumbuyo ndi cholinga cha ubale kapena bizinesi yomwe mukufuna kuchita. Izi zikuyenera kuletsa ntchito zamabungwe kuti azigwiritsidwa ntchito pochotsa ndalama kapena kulipirira zandalama. Kufufuza zamtundu wa gawo kapena ntchitoyo kuyenera kukhala pachiwopsezo.[6] Ngati ntchitoyo kapena ntchito ikatsimikiziridwa, izi ziyenera kulembedwa mu kaundula.

2.2 Kusamalira makasitomala chifukwa chokhala akhama

Ndikothekanso kuti bungwe limagwirizanitsa ndi Wwft pochititsa kukhala kosavuta kwa makasitomala. Monga tafotokozera kale, kulimba mtima kwa kuphunzitsa kasitomala kuyenera kutsimikizika pamaziko a kuwunika koopsa. Ngati kuwunika kumeneku kukuwonetsa kuti chiopsezo chogwiritsa ntchito ndalama komanso ndalama zachigawenga ndizochepa, kasitomala wosavuta amayesetsa kuchita. Malinga ndi Wwft, kusamalira makasitomala kosavuta kumakhala komwe kumakwanira ngati kasitomala ndi banki, inshuwaransi ya moyo kapena mabungwe ena azachuma, kampani yotchulidwa kapena bungwe la EU. Zikatero, chizindikiritso chokhacho cha kasitomala ndi cholinga ndi mtundu wa zomwe zikuyendetsedwazo ziyenera kutsimikizidwa ndikujambulidwa monga momwe tafotokozera mu 2.1. Kutsimikizira kwa kasitomala ndi kuzindikiritsa ndi kutsimikizira za UBO sizofunikira pankhaniyi.

2.3 Makasitomala opititsa patsogolo kulimbikira

Zingakhalenso zomwe zimapangitsa kuti kasitomala azikondweretsa kuyenera kuchitika. Izi ndizomwe zimachitika kuti chiwopsezo chogwiritsa ntchito ndalama komanso ndalama zachigawenga ndizambiri. Malinga ndi Wwft, kulimbikitsidwa kwa kasitomala wolimbikira kuyenera kuchitidwa zotsatirazi:

  • pasadakhale, amakayikira kuti chiwopsezo chowonjezeka cha kuwononga ndalama kapena kuwononga ndalama za uchigawenga;
  • kasitomala kulibe pozindikiritsa;
  • kasitomala kapena UBO ndi munthu wowonekera pandale.

Kukayikira kuti chiwopsezo chowonjezeka cha kuwononga ndalama kapena ndalama zachigawenga

Pamene kuwunikira zowopsa zikuwonetsa kuti pali chiwopsezo chachikulu chogwiritsira ntchito ndalama komanso ndalama zachigawenga, kulimbikitsidwa kwa kasitomala kuyenera kuchitidwa. Khama lolimbikitsa la kasitomala likhoza kuchitidwa ndikupempha Kalata Yabwino Kukhala ndi Khazikitsidwe kuchokera kwa kasitomala, mwa kufufuza za olamulira ndi ntchito za gulu la oyang'anira ndi ma proxies kapena kufufuza komwe adachokera komanso komwe akuperekera ndalama, kuphatikizaponso kupempha banki ziganizo. Njira zomwe ziyenera kutengedwa zimatengera momwe zinthu ziliri.

Kasitomala kulibe kuzindikirika

Ngati kasitomala kulibe kuzindikirika, izi zimabweretsa chiwopsezo chachikulu chogwiritsira ntchito ndalama komanso kuwononga ndalama za uchigawenga. Zikatero, pamafunika kuchitapo kanthu kuti izi zitheke. Wwft ikuwonetsa mabungwe omwe amasankha omwe ayenera kubwezeretsa chiwopsezo:

  • kuzindikira kasitomala pamaziko a zolemba zowonjezereka, chidziwitso kapena chidziwitso (mwachitsanzo, pepala lolembapo kapena pasipoti);
  • kuyesa kutsimikizira kwa zolemba zomwe zaperekedwa;
  • kuwonetsetsa kuti ndalama zoyambirira zokhudzana ndi bizinesiyo zikuchitika kapena zimachitika m'malo mwa akaunti ya kasitomala ndi bank yomwe ili ndi ofesi yolembetsedwa ku State State kapena banki yosungidwa ndi boma chiphaso chogwirira ntchito m'boma lino.

Ngati chizindikiritso chilipangidwa, timalankhula za chizindikiritso chochokera. Izi zikutanthauza kuti bungwe lingagwiritse ntchito zidziwitso kuchokera kwa kasitomala yemwe adachitapo kale ntchito mwachangu. Kuzindikiritsa ndi kololedwa chifukwa bankiyi komwe kubwezera chizindikiridwe kumachitika ndi bungwe lomwe limayang'aniridwa ndi Wwft kapena kuyang'aniridwa mofananamo ku State State ina. Mwakutero, kasitomala amadziwika kale ndi banki popereka chiphaso ichi.

Makasitomala kapena UBO ndi munthu wowonekera pandale

Anthu owululira ndale (PEP's) ndi anthu omwe ali ndiudindo waukulu ku Netherlands kapena kunja, kapena amene adachita izi mpaka chaka chimodzi chapitacho, ndipo

  • amakhala kudziko lina (ngakhale ali ndi fuko la Dutch kapena dziko lina);

OR

  • amakhala ku Netherlands koma alibe dziko la Dutch.

Kaya munthu ndi PEP ayenera kufufuzidwa kwa kasitomala komanso UBO aliyense wamakasitomala. Anthu otsatirawa ali mu vuto lililonse la PEP:

  • atsogoleri a maboma, atsogoleri a maboma, nduna ndi alembi a boma;
  • nyumba zamalamulo;
  • mamembala akulu akulu oweruza milandu;
  • mamembala a maofesi owerengera ndalama ndi mabungwe oyang'anira mabanki apakati;
  • akazembe, chargé d'affaires ndi akulu akulu ankhondo;
  • mamembala a mabungwe oyendetsa, onse akulu ndi oyang'anira;
  • mabungwe amakampani aboma;
  • Achibale kapena abale apafupi kwambiri a pamwambapa.[7]

PEP ikakhudzidwa, bungwe likuyenera kusonkhanitsa ndi kutsimikizira zambiri zowonjezera kuti zithetse mokwanira komanso kuwongolera kuwopsa kogwiritsa ntchito ndalama komanso ndalama zachigawenga.[8]

3. Kupereka lipoti lachilendo

Kasitomala akamalizidwa, bungwe liyenera kudziwa ngati zomwe zikuchitikazo si zachilendo. Ngati ndi choncho, ndipo pakhoza kukhala kuwononga ndalama kapena ndalama zachigawenga zomwe zikukhudzidwa, zomwe zikuchitikazi ziyenera kunenedwa.

Ngati kasitomala chifukwa cholimbikira sanapereke zomwe zimalamulidwa ndi lamulo kapena ngati zikuwonetsa kuti akutenga nawo ndalama kapena kuwononga ndalama za uchigawenga, zomwe akuchitazo ziyenera kudziwitsidwa ku FIU. Izi zikulingana ndi Wwft. Atsogoleri achi Dutch akhazikitsa zowoneka bwino komanso zotsata pamaziko omwe mabungwe angadziwe ngati pali zosinthika zachilendo. Ngati Chizindikiro chimodzi chili ndi vuto, ndiye kuti kusinthaku sikwachilendo. Izi zikuyenera kufotokozedwa ku FIU posachedwa. Zizindikiro izi zimakhazikitsidwa:

Zizindikiro zothandizirana

  1. Ntchito yomwe mabungwe ali ndi chifukwa choganiza kuti ikukhudzana ndi kuwononga ndalama kapena ndalama zachigawenga. Mayiko osiyanasiyana omwe ali pachiwopsezo adadziwikanso ndi a Financial Action Task Force.

Zizindikiro za cholinga

  1. Ntchito zomwe zimanenedwa kupolisi kapena ku Public Prosecution Service zokhudzana ndi kulanda ndalama kapena ndalama zachigawenga ziyeneranso kuuzidwa kwa FIU; pambuyo pake, pali lingaliro kuti izi zimatha kugwirizana ndi kuwononga ndalama komanso ndalama zachigawenga.
  2. Kuchita kapena kuthandiza munthu (mwalamulo) wokhala kapena wokhala ndi adilesi yake ku boma lomwe limasankhidwa ndi malamulo a minisitala ngati boma lokhala ndi zoperewera pakuletsa kuchotsera ndalama komanso kulipiritsa zandalama.
  3. Chochitika chomwe magalimoto amodzi kapena zingapo, zombo, zojambulajambula kapena miyala yamtengo wapatali imagulitsidwa (pang'onopang'ono) ndalama zolipidwa, pomwe ndalama zake zimayenera kulipidwa ndalama zimakwanira € 25,000 kapena kupitirira.
  4. Kusinthitsa kwa mtengo wa € 15,000 kapena kuposerapo, posinthanitsa ndalama kumachitika ndi ndalama ina kapena kuchokera yaying'ono kupita ku zipembedzo zazikulu.
  5. Ndalama yoyeserera ndalama zokwanira € 15,000 kapena kupitirira apo posamalira kirediti kadi kapena chida cholipirira musanalipire.
  6. Kugwiritsa ntchito kirediti kadi kapena chida cholipirira musanalipire pokhudzana ndi kusinthanitsa ndi mtengo wa € 15,000 kapena kupitirira.
  7. Chochita cha mtengo wa € 15,000 kapena kuposerapo, kulipira ndalama kubungwe kapena ndalama, ndi cheke choti chikhale ndi chida cholipiridwa kale kapena njira yomweyo.
  8. Chochita chomwe katundu wabwino kapena angapo amabweretsedwa motsogozedwa ndi pawnshop, ndi ndalama zomwe zimapezeka ndi pawnshop posinthana ndi € 25,000 kapena kupitirira.
  9. Chogulitsira ngongole ya € 15,000 kapena kuposerapo, cholipiridwa kubungwe kapena ndalama, kapena macheke, ndi chida cholipira kale kapena ndalama zakunja.
  10. Kutumiza ndalama, zolemba pabanki kapena zinthu zina zamtengo wapatali kwa € 15,000 kapena kupitirira.
  11. Ntchito yolipirira giro pamtengo wa € 15,000 kapena kupitirira.
  12. Kusintha ndalama kwa ndalama zokwanira € 2,000 kapena kupitirira apo, pokhapokha ngati zingakhudze ndalama kuchokera ku bungwe lomwe likusiya ndalama zonse kuti zithandizidwe kupita kumalo ena omwe akukakamizidwa kupereka malipoti achilendo, kuchokera ku Wwft.[9]

Sizizindikiro zonse zomwe zimagwiritsidwa ntchito kumabungwe onse. Zimatengera mtundu wa bungwe lomwe zizindikiro zikugwirira ntchito ku bungweli. Chimodzi mwazinthu zomwe zafotokozedwa pamwambapa chikuchitika ku malo ena, izi zimawoneka ngati zachilendo. Izi zikuyenera kufotokozedwa ku FIU. FIU imalembetsa lipotilo ngati lipoti losinthika lachilendo. FIU imawunika ngati zosinthika zachilendozo ndizokayikitsa ndipo ziyenera kufufuzidwa ndi woyang'anira milandu wofufuza milandu kapena chitetezo.

4. Kudzudzula

Ngati bungwe lipereka mwayi wachilendo ku FIU, lipotilo limapatsa chilimbikitso. Malinga ndi Wwft, deta kapena chidziwitso chomwe chaperekedwa ku FIU pachikhulupiriro cholondola malinga ndi lipoti, sichingakhale maziko kapena pakufufuza kapena kutsutsa kwa bungwe lomwe linanena za kukayikira ndalama kapena ndalama zachigawenga ndi bungwe ili. Kuphatikiza apo, izi sizingakhale mlandu. Izi zikugwiranso ntchito ku FIU ndi bungwe, poganiza kuti izi zingaphatikizepo kutsata udindo wofotokoza kuchokera ku Wwft. Izi zikutanthauza kuti chidziwitso chomwe bungwe lapereka ku FIU, potengera lipoti la zomwe zikuchitika mwachisawawa, sizingagwiritsidwe ntchito pofufuza mlandu wokhudza ndalama kapena zandalama zandalama. Mlanduwu umagwiranso ntchito kwa anthu omwe amagwira ntchito ku bungwe lomwe linapereka chidziwitso ndi chidziwitso ku FIU. Mwa kunena za zovuta mu chikhulupiliro chabwino, mlandu waupandu umaperekedwa.

Kuphatikiza apo, bungwe lomwe lanena zosinthika zachilendo kapena lipereka zina zowonjezera pamaziko a Wwft silili ndi vuto lililonse pazowonongeka zomwe zidachitika chifukwa chachitatu. Izi zikutanthauza kuti bungwe silingakhale loyenera chifukwa cha kuwonongeka kwa kasitomala chifukwa cha zomwe zinachitika. Chifukwa chake, pakukakamiza udindo wololeza zachilendo, kubwezera kumaloledwa kumalolezedwanso ku bungwe. Kudzudzulidwaku kumathandizanso kwa anthu omwe amagwira ntchito ku bungwe lomwe lanena za zachilendo kapena zomwe zaperekedwa ku FIU.

5. Maudindo ena ochokera ku Wwft

Kuphatikiza pa kukakamira kuchita kasitomala chifukwa chogwira ntchito mwachangu komanso kupereka malipoti achuma ku FIU, Wwft imaperekanso chitsimikizo komanso chinsinsi cha maphunziro kumabungwe.

Kupereka chinsinsi

Udindo wachinsinsi umaphatikizapo kuti bungwe silingadziwitse aliyense za lipoti la FIU komanso zokhuza kukayikira kuti kuwononga ndalama kapena kuwononga zigawenga kumachita nawo malonda. Bungwe limaletsedwa ngakhale kudziwitsa kasitomala wokhudzana ndi izi. Cholinga cha izi ndikuti FIU iyambitsa kafukufuku pazosinthidwa zachilendo. Udindo wachinsinsi umayikidwa kuti aletse maphwando omwe akufufuzidwa kuti asapatsidwe mwayi, mwachitsanzo, kutaya umboni.

Ntchito yophunzitsira

Malinga ndi Wwft, mabungwe ali ndi udindo wophunzitsira. Udindo uwu ukuphatikizapo kuti ogwira ntchito ku bungwe amayenera kudziwa zomwe Wwft ikuchita, popeza izi ndizoyenera kugwira ntchito yawo. Ogwira ntchito akuyenera kuthandizanso kasitomala moyenera komanso kuzindikira zovuta zomwe akuchita. Maphunziro a nthawi ndi nthawi ayenera kutsatiridwa kuti izi zitheke.

6. Zotsatira zakusagwirizana ndi Wwft

Maudindo osiyanasiyana amachokera ku Wwft: kuchititsa kasitomala kuchita changu, kupereka lipoti losinthika, udindo wachinsinsi komanso udindo wophunzitsira. Zidziwitso zosiyanasiyana ziyeneranso kulembedwa ndi kusungidwa ndipo bungwe liyenera kuchitapo kanthu kuti muchepetse chiwopsezo cha kuwononga ndalama ndi kuwononga ndalama za uchigawenga.

Ngati bungwe silitsatira zomwe zalembedwa pamwambapa, zitengedwa. Kutengera mtundu wa mabungwewo, kuyang'anira kutsatira Wwft kumachitika ndi a tax Authorities / Bureau Supervision Wwft, Dutch Central Bank, Dutch Authority for the Financial Markets, Financial Supervision Office kapena Dutch Bar Association. Oyang'anirawa amachita kafukufuku wofufuza kuti awone ngati bungwe likutsatira bwino zomwe Wwft ikuchita. Pazofufuza izi, mawonekedwe ndi kupezeka kwa mfundo yolingalira kumayesedwa. Kafukufukuyu adalimbikitsanso kuwonetsetsa kuti mabungwe amapereka malipoti achilendo. Ngati zopereka za Wwft zikuphwanyidwa, oyang'anira amayesedwa kuti akhazikitse lamulo pokhapokha kuchilango chokwanira kapena chindapusa. Alinso ndi mwayi wolamula bungwe kuti lotsatira njira zina zokhudzana ndi kukhazikitsa njira zamkati ndi kuphunzitsa antchito.

Ngati bungwe lalephera kunena zosinthika zachilendo, kuphwanya kwa Wwft kudzachitika. Zilibe kanthu kuti kulephera kupereka malipoti kunali kwadala kapena mwangozi. Ngati bungwe likuphwanya lamulo la Wwft, izi zimakhudza vuto lazachuma malinga ndi lamulo la Dutch Economic Offsets Act. FIU itha kuyambitsanso kafukufuku wina wofotokoza momwe bungwe likuyankhulira. M'mavuto akulu, oyang'anira akhoza kufotokozanso zakusokonekera kwa wozenga mlandu waku Dutch, yemwe atha kuyambitsa kafukufuku pamilandu. Kenako bungweli lidzaimbidwa mlandu chifukwa silinatsatire zomwe Wwft adapereka.

7. Kutsiliza

Wwft ndi lamulo lomwe limagwira ntchito kumabungwe ambiri. Chifukwa chake, ndikofunikira kuti mabungwewa adziwe zomwe ayenera kukwaniritsa kuti athe kutsatira Wwft. Kuwongolera kasitomala chifukwa cha changu, kupereka malipoti osasinthika, chinsinsi chachinsinsi komanso udindo wophunzitsidwa kuchokera ku Wwft. Izi zakhazikitsidwa kuti zitsimikizire kuti chiopsezo chogwiritsa ntchito ndalama komanso ndalama zachigawenga ndizochepa momwe zingathekere ndipo kuchitapo kanthu mwachangu ngati pali kukayikira kuti ntchitozi zikuchitika. Kwa mabungwe, ndikofunikira kuyesa zowopsa ndikuchita mogwirizana. Kutengera mtundu wa bungwe ndi ntchito zomwe bungwe limachita, malamulo osiyanasiyana angagwire ntchito.

Wwft sikuti amangokhala kuti mabungwe azitsatira zomwe achokera ku Wwft, komanso amabwera ndizotsatira zina ku mabungwe. Lipoti loti lipezeke ku FIU lipangidwe mwachikhulupiriro, mlandu wophwanya malamulo komanso waboma umaperekedwa ku bungwe. Zikatero, chidziwitso chomwe bungwe limapereka sichingagwiritsidwe ntchito motsutsana nalo. Mlandu waboma pakuwonongeka kwa kasitomala wochokera ku lipoti kupita ku FIU samasiyidwa. Komabe, pamakhala zotsatirapo zake ngati Wwft aphwanyidwa. Choyipa chachikulu kwambiri, bungwe lingathe kuimbidwanso mlandu. Chifukwa chake, ndikofunikira kwambiri kuti mabungwe azitsatira zomwe Wwft, sikuti amangochepetsa chiwopsezo chogwiritsa ntchito ndalama komanso ndalama zachigawenga, komanso kuti adziteteze.
_____________________________

[1] 'Wat ndi de Wwft', Belastingdienst 09-07-2018, www.belastingdienst.nl.

[2] Kamerstukken II 2017/18, 34 910, 7 (Nota van Wijziging).

[3] Kamerstukken II 2017/18, 34 808, 3, p. 3 (MvT).

[4] Kamerstukken II 2017/18, 34 808, 3, p. 3 (MvT).

[5] Kamerstukken II 2017/18, 34 808, 3, p. 8 (MvT).

[6] Kamerstukken II 2017/18, 34 808, 3, p. 3 (MvT).

[7] 'Wat is een PEP', Autoriteit Financiele Markten 09-07-2018, www.afm.nl.

[8] Kamerstukken II 2017/18, 34 808, 3, p. 4 (MvT).

[9] 'Meldergroepen', FIU 09-07-2018, www.fiu-nederland.nl.

Share